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2020年最值得申请的信用卡推荐:进阶级

入门级的信用卡已经不能满足我的需求,作为一名“人民币的搬运者”的金融民工,我更加注重对飞行里程兑换、机场贵宾室、航班延误险、健康护理等权益的要求。

注意:进阶级的信用卡推荐,需要对收入、房产、车产等有一定要求,年费往往不是刚性收取,可以用信用卡积分进行抵扣。如果是用卡新人,建议我刚写的那篇《 最值得申请的信用卡推荐:入门级 》开始。

我自己已在18年年中就已申请到招行的经典白,去年想申请浦发AE白,申请两次,一次网申,另一次线下网点申请进件,均被拒绝。看来,“革命尚未成功,同志仍需努力”!


招商银行 · 经典版白金卡 (经典白)

招商银行 · 经典版白金卡 (经典白)

几乎每年的信用卡申请攻略,我都会推荐招行的经典白,而且在这个频频温暖的时节,经典白也依然稳定如初,难怪很多人将这张卡视为“一生的梦想”了。那么,我们就先来重温下招行经典白的权益:

年费 & 免息期 & 宽限期

可通过 10000 永久积分兑换主卡 3600 元年费,年费核卡一年后收取
免息期最长 48~50 天
3 天宽限期

主要权益(到 2020.6.30)

300 精选酒店:6 间夜
机场贵宾厅:6 次(含嘉宾次数),可免费携带一位嘉宾
精选餐厅:4 次
健康服务:1 次健康体检或 2 次中医问诊
口腔护理:1 次
高尔夫球场:12 次练习场

保险
航空意外险
飞机:1500 万元
火车、地铁、轻轨、轮船:100 万元
公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士:40 万元

旅行不便险
3-5小时定额津贴 600 元
6小时及以上最高 2000 元机票款

积分获取
积分比例:刷 20 元可得 1 积分
生日当天,消费可获 10 倍永久积分,最高不超过 10000 积分。
招行还常常会举办抽奖活动,还有每年年底还有“十元风暴”等活动,值得参与

积分兑换比例:
国航、南航、东航:1500 积分 / 2000 里程
亚万:1800 积分 / 2000 里程

招行经典白是一张「全方面能打」的卡,除了生日刷卡这件事要求比较高,我的办法是生日当天,用POS机刷或支付宝消费至少22400元,获得至少11120 永久积分……但是总体而言,我觉得它无愧为“十年的经典”。


建设银行 · 龙卡尊享白金信用卡 (大山白)

建设银行 · 龙卡尊享白金信用卡 (大山白)

从 2018 年中开始,建行尊享白金卡可谓一匹黑马,可圈可点。首先境内无限 CIP,三次 PP 卡就是大亮点,更别说两间夜的酒店权益、三次机场接送机以及无限次预约挂号已经值回票价。

除此之外,建行大山白基础积分权益加倍,这样就能用 40 万积分抵扣主卡年费(正常要缴纳 1800 元),另外,主卡可免年费申领一张附属卡。建行自从有了大山白之后,终于「牙好胃口好,身体倍儿棒,吃嘛嘛香」啦。

建行大山白主要权益有:

年费 & 免息期 & 宽限期

可通过 40 万积分兑换 3600 元年费
免息期最长 50 天
3 天宽限期

主要权益

无限次预约挂号(主卡本人 + 两位亲属无限,附属卡也是本人 + 两位亲属无限)和 3 次陪同就诊服务,副卡也有;
境内无限 CIP,同样——副卡也有。
3 次 PP 卡,不过不能带人;同样副卡也有。
2 间夜的 200 元 + 1000 积分高端酒店或 800 元 + 1000 积分豪华酒店,很赞的权益。
3 次龙腾的机场接送机。
6 次滴滴的代驾。

如果你没有建行的综合积分,那么你也不要着急,建行的规则是这样的:下一个账单日出年费,刷满 40 万分再申请冲抵也不迟。另外,对于线下商户,建行有双倍积分奖励。我认为,大山白可以说是一张全面的卡啦,缺点在于网付积分:支付宝不计分,微信计积分上限 1 万 / 月。


浦发银行 · 美国运通白金信用卡 (AE白)

浦发银行 · 美国运通白金信用卡 (AE白)

尽管浦发美运白金卡已经不复昨日的辉煌,自 2018 年起渐渐走下高高不可及的台阶,摘掉「神卡」的头衔,但仍然是一张值回票价的「好卡」。就让我们来看看这张卡片与去年相比有什么变化吧。

年费 & 免息期 & 宽限期:

首年免年费,次年可通过 20 万积分兑换 3600 元年费
免息期最长 50 天
3 天宽限期

主要权益:

5 次接送机:接送机权益:5 次不变,特定时间(法定大小长假包含前后几天),行驶里程 50~65km,都多消耗 1 次,不支持中途增加上下车点,最长受理 1 个月内的预约。
机场贵宾厅:一年 7 人次(含携伴),并且不配发实体卡,当前的权益到 12/31 失效;

月月送好礼:

5 万信用卡积分兑换指定星级酒店 1 间夜
「靠谱飞」航延险
其他积分奖品

积分获取:

积分比例:刷 1 元可得 1 积分
5 倍积分:每月可(必须)用 20 元购买支付宝、微信(财付通)、京东三选二的组合,每月上限50000 * 2 分

积分兑换比例:
国航、南航、东航、海航:1 里程 / 12 积分

我认为,浦发用五倍积分套牢了持卡人的线上消费习惯,再用每月 20 元的费用完全覆盖了所增加的成本,这操作实在是值得同业学习。虽然这张卡已经不复「神卡」之称,但是五次接送机是亮点,因此对于接送机有需求的商务旅客可以入手。


交通银行 · 标准白金卡(白麒麟)

交通银行 · 标准白金卡(白麒麟)

交行白麒麟也是一员老将,虽然起起伏伏,但是它仍然被我选为「境外之选」,顺便提一句:白麒麟已经发卡超过 200 万张……交行白麒麟主要权益有:

年费 & 免息期 & 宽限期

消费 3 笔满 168 元免首年,次年可通过 25 万积分兑换 1000 元年费
免息期最长 55 天
3 天宽限期

主要权益

最红星期五
交行又把「最红星期五」扩展开来,加入了「便利店」。
这一次的规则是:本月刷3000元,下个月获得100元活动额度。

超红星期五
上月刷 300 0元可参加活动,活动当天享 50 元 ~ 250 元的优惠。
2020 年上半年的超红是 1 月 10 号与 4 月 10 号两天。
我建议:闭着眼睛蒙头买。
龙腾:境内外 6 点(本人可带同行人,附属卡则不可带)
机场贵宾厅:每年 6 次
延误险:每人每次延误赔付金额不超过该笔购票金额的 50%,2 小时最高 500 元,4 小时最高 1000 元
酒后代驾:每年代驾 6 次

积分获取
积分兑换里程
每自然月:兑换所有航空公司累计最高为 7.5 万里程
每自然年:同一家航空公司飞行里程累计最高为 10 万里程
可换国内四大航(国航、南航、东航和海航)与亚洲万里通
境外 10 倍积分:
线下刷 5 笔 500 元,当月所有境外线下消费就即可拿到 10 倍,每月积分上限 25 万。

经历了交行公告的虚惊一场之后,我觉得如果你经常跨国旅行,那么带上交行白麒麟准没错。


民生银行 · 精英白金卡/阿里88VIP联名信用卡

民生银行 · 精英白金卡

民生精英白金卡是一张 2018 年的卡片,在我看来,民生这张卡是为了抗衡浦发美运白而生。然而这么多年来,浦发且战且退,但依然笑傲江湖,只能说民生做这个决定晚了一步。值得注意的是,民生人为加了一个限制:要首卡申请才能免去年费,老卡用户不能减免(要 1800 元),很多人比如我就只能遗憾错过了。民生精英白金主要权益有:

年费 & 免息期 & 宽限期

首年免年费,次年可通过 20 万积分兑换 1800 元年费
免息期最长 50 天
3 天宽限期

主要权益

延误险:2 小时定额赔付 1000 元,4 小时 2000 元,每年最多赔 8 次
出行意外险:可享 1000 万航空意外险、100 万交通意外险

除此之外,还有 900 积点能给你兑换东西,注意只有本人能用:
Lounge Key:400 积点
酒店权益:200 积点 + 299 元 ~ 599 元,每年 1 次
机场服务,只能持卡人使用
嘉宾 CIP:100 积点,上海国际机场则是双倍价格 —— 200 积点。
休息室:55 积点
洁牙体检挂号,只能持卡人使用
洁牙:普通洗牙 100 ~ 120 积点,佳美口腔舒适洁牙要 260 积点。
体检:爱康体检,220 积点
挂号:275 积点,包括挂号费

积分获取
支付宝和财付通(含微信支付)渠道都有5倍积分
但是积分不能换里程,只能兑年费
酒店权益为必选,Lounge Key 可考虑,至于其他的几个选项呢,就见仁见智啦。

为什么看起来这么好的 Lounge Key 权益却需要考虑呢?因为 2019 年 6 月 15 日民生做了一个小「降级」,把 PP 卡换成了 Lounge Key,这就缩水了 200 家左右的贵宾厅。所以需要考虑清楚:随着龙腾越来越扩张,你是否真的需要一张无限 Lounge Key 呢?当然天天飞北美的用户除外。

另外,阿里88会员白金卡是民生精英白金卡的「马甲卡」,它也有了财付通(微信)的 5 倍积分,还增加了几个权益。
如果是马爸爸家的常客的话,其实也可以考虑办这张。

民生银行 · 阿里88VIP联名信用卡

总的来说,民生精英白/民生阿里 88 VIP 卡的权益比较均衡,酒店、航旅、机场休息室,基本可以满足日常所需,此外还有洁牙和体检等权益。但是,你要满足民生新户的条件。如果你恰好是民生新户的话,则非常推荐。


小结 – 要收入达标才可以办的信用卡

2020年最值得申请的信用卡推荐:进阶级

上面的这几张卡,既有大家熟悉的“屌丝三白”,也有一些新面孔。那么,该如何在它们之间取舍呢,我建议——

如果日常出国比较多的话,推荐交行白麒麟;
如果注重均衡和性价比的话,推荐招行的经典白和浦发美运白;
如果看重商务出行的话,推荐民生精英白金/民生阿里 88 VIP 卡和建行尊享白金(大山白);

文章来源:微信公众号“蓝翼说”,本文有删改。


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    6 COMMENTS

    1. 牧羊人2020-02-11 16:35

      说实话,我用信用卡这么多年,数量还不少,但是从来,从来没关注过也没使用到这些个银行的任何优惠、权益。。。。我是个假用户

      • 掩耳2020-02-11 17:17

        那你从今天开始,学会使用信用卡优惠

    2. 银河系漫游指南2020-01-24 11:26

      信用卡也用了不少年头了,但是直到最近两年才开始关注信用卡的各种权益、各种优惠,信用卡如果用的好,确实能享受到很多实惠。虽然也想申请这些白金“神卡”,但是年费劝退啊!

      • 掩耳2020-01-25 15:49

        建议从《入门级》开始,免费都是直接免掉或者刷免

    3. 心灵博客2020-01-11 18:17

      信用卡用了很多年了,但从没拿到过一分钱实惠。。。
      特佩服你们这种会玩卡的人。

      • 掩耳2020-01-11 19:42

        建议你从入门级开始玩,我看电影都是十块钱一次,洗车只要一块钱,星巴克用信用卡积分免费换,机场贵宾室随意进